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Fine花園飯店 - 泉北 (Hotel Fine Garden Sennboku) 的住房心得～

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歲末年終各行各業紛紛舉辦尾牙回饋同仁，年終獎金更是上班族最引頸企盼的額外收入，如何善用這筆年終獎金加大CP值可是一門大學問。牙醫師表示，根據過往臨床經驗，每到年假前總會湧現一批欲重整牙齒門面的上班族，期望能在新春以新面貌招得好人緣、好財運、好彩頭。

碧礽牙醫診所吳碧礽院長指出，齒列歪斜及門牙縫隙，是上班族最常見的齒列困擾。從醫學角度看，牙縫與齒列凌亂會造成咀嚼障礙、消化不良、牙周病等。社交方面則易導致說話噴口水、漏風、發音不標準、卡菜渣等人際影響，皆會間接導致錢財外流。民眾不應忽略齒列問題，應及早向專業牙醫諮詢解決之道。

一般常見處理牙縫方式有利用補樹酯纖維縫隙填滿、牙齒貼片或假牙、矯正三種方式。吳碧礽醫師表示，其中以矯正的效果最為一勞永逸，效果自然永久且無須消磨健康鄰牙。此外，矯正可同時將齒列排列整齊，讓牙弓變正，除了可提升咀嚼與消化功能，也能美化臉部輪廓，間接提升美觀及自信心。

話雖如此，多數民眾只要想到戴上傳統金屬牙套可能會疼痛不適，也會影響美觀，就打退堂鼓。吳碧礽醫師說，國人齒列不正比例高，但接受矯正的比例卻僅6%左右，主因在於對傳統牙套的負面刻板印象。

隨著科技進步，矯正已有新突破。新式數位隱形牙套已改善傳統金屬矯正器的大鋼牙、易疼痛發炎、矯正時間漫長及成果落差等問題。數位隱形牙套是透過精確牙齒取模，結合數位分析與精準3D掃描技術，模擬出矯正過程，並建立個人專屬矯正療程。

對上班族而言，全透明的牙套可讓患者在不影響外觀下悄悄變美，每天戴足22小時、每兩周更換新牙套，就能達到預期的矯正成果。由於患者的疼痛感低，牙套能隨時能拆下進行口腔清潔，較不易罹患牙周病，且無須每月定期回診，值得忙碌上班族或留學生參考。

擁有整齊的牙齒門面可提升自信度，在競爭激烈的職場上為自己的運勢、人緣及財運加分。吳碧礽醫師提醒，想使用數位隱形牙套打理牙齒門面的人，需慎選專業牙科醫師、隱形牙套的材質及品質，才能成功重拾口腔健康與自信笑容。

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不到1個月農曆新年就要到來，也是資金需求旺季，主要是因為民眾借貸用來繳交學費、所得稅或是添購家具、年節紅包、出國旅遊、嫁娶等等，而一般民眾可透過信用貸款、保單借款及證券不限用途款項借貸，依需求來申請貸款。Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如則提醒，借款前先確認自己是否有足夠的還款能力，有借有還、再借不難，其次為借款成本的比較，也就是利息支出、開辦費等各項費用以及還款彈性。

目前民眾要借貸大致有3種管道，首先就是銀行所推出的「信用貸款」，也就是以個人的信用來擔保，無實質的擔保品，正因如此，利率相較房貸、車貸來得高。根據聯徵中心最新數據揭露，以借款金額占大宗的30至40歲的青壯年來看，信貸的平均利率為6.27%，房貸為1.77%，車貸則為5.12%。

不過，Money101.com.tw提醒，信用貸款除了關注優惠利率，也要注意各種費用，像是開辦費、手續費、徵信費、處理費等，也都是借款成本，因此，實質利率應該依照各家銀行公告的借款利息、還款期數以及所需負擔總費用來推算出的「總費用年百分率」做比較。

此外，民眾若只是短暫調度資金，也可選擇免綁約的信用貸款，省去被銀行收取提前清償違約金，通常為償還金額乘上3%至4%不等。

還有就是「保單借款」，即是借出自己保單的「保單價值準備金」，特色為無需收取任何費用、快速撥款以及無還款期限，可彈性還款，只是並非每張保單都可以申請借款，需要有「保價金」的保單或是具有「帳戶價值」的投資型保單才可以申請，換句話說，就是將自己未來的理財（保障）帳戶先借出來。

由於保單借款的利率不因為收入、性別、年齡有所差異，而是依照保單來區分，目前各家保險公司的台幣保單借款年利率從2.7%~6.9%不等，部分保單從4%開始計息；外幣計價保單因預定利率較高，借款利率落在4%至9%。不過，Money101.com.tw提醒民眾，保單借款主要用來短期周轉，若是沒有妥善的還款計畫，隨著借款年期拉長，本息大於保價金，則會讓保單失效，失去保障。

借款還有另一管道就是「證券不限用途款項借貸」，以上市或上櫃有價證券等金融產品為擔保向證券公司借款，並不限定只能用來買股，也能挪為其他用途，讓股民不需要在急用錢時變賣股票，能有效運用手邊資源，目前的年利息大約為6%，但並不是手中有股票就能申請借款，須先向券商開立信用帳戶，取得授信額度才能申貸。

Money101.com.tw也提醒，年關的資金周轉可以善用手邊已有保單或是證券作為擔保，只要事先遞送申請表格，將借款管道建構好，緊急用錢時就能享有快速核貸、撥款的便利性，不過，由於信貸乃評估個人還款能力，每位借款人的利率都不同，消費者應多方比較，讓借款成本降低，並擬好還款計畫，鞏固信用。

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